MASAK Kiralık Hesaplar İçin Mücadele Rehberi Yayınladı

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı, kiralık hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasını önlemek, riskleri erken tespit etmek ve şüpheli işlem bildirimlerinin kalitesini artırmak amacıyla yeni bir rehber hazırladı. Rehber, finansal hesapların sahiplerinden farklı kişilerce kullanılmasının, hesap sahibini suç gelirlerinin aktarıldığı bir zincirin halkası haline getirebileceği uyarısında bulunuyor.

Kiralık hesap kapsamına banka, ödeme, elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları, kripto varlık hesapları ve duruma göre diğer finansal araçlar giriyor. Bu tür hesaplar, dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi suçların finansal boyutunda kullanılabiliyor.

Hesap Kontrolünün Devredilmesi Suç Zincirini Başlatıyor

Hesap kullandırmak sadece IBAN paylaşmakla sınırlı kalmıyor. Mobil bankacılık şifreleri, banka kartı ve şifre bilgileri ile tek kullanımlık doğrulama kodlarının devredilmesi de hesabın kontrolünü başkalarına bırakıyor. Gerçek kişilere ait hesaplar, kiralık hesap yapılarında en sık kullanılan araçlar arasında yer alıyor.

Hesaplar, açıkça kiralama teklifi, ücret veya komisyon teklifi ya da sosyal çevre üzerinden yapılan basit bir ricayla kiralanabiliyor. Hesap temini, sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden de gerçekleştirilebiliyor. Arkadaş, akraba veya iş çevresi üzerinden gelen “Hesabına para gelsin, sen bana gönder” veya “Kartını kısa süre kullanacağım” gibi talepler, kişilerin hesaplarını üçüncü kişilere kullandırmasına yol açabiliyor.

MASAK rehberi, bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları, kripto varlık hizmet sağlayıcıları ve diğer yükümlüler için ilgili mevzuat çerçevesinde çeşitli yükümlülükler getiriyor. Bu yükümlülükler arasında işlemin amacı hakkında bilgi edinme, müşteri faaliyetlerini izleme, uygun tedbirleri alma ve işlemleri yakından takip etme gibi zorunluluklar bulunuyor.

Bir hesabın kiralık hesap niteliği taşıdığına dair emareler ortaya çıktığında, yükümlünün şüphenin mahiyetini anlamaya yönelik inceleme yapması gerekiyor. Müşterinin mesleği, gelir düzeyi ve işlem hacmi gibi faktörlerin karşılaştırılması önem taşıyor. İşlemlerin amacı, yoğun işlem yapılan karşı taraflar ve müşterinin bu kişilerle ilişkisi araştırılıyor.

Kiralık hesap kullanımının tespiti veya kuvvetli emarelerle ortaya konulması halinde, özellikle hesabın üçüncü kişilerce uzaktan kullanılmasını sağlayan mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması veya sınırlandırılması öncelikli tedbirler arasında değerlendiriliyor. Olayın niteliğine göre banka kartı veya POS hizmetlerinin durdurulması, işlem limitlerinin düşürülmesi de gündeme gelebiliyor.

Riskin devam etmesi, müşterinin açıklamalarının yetersiz kalması veya hesabın fiilen üçüncü kişiler tarafından yönetildiğinin anlaşılması durumunda işlemin gerçekleştirilmemesi ve gerektiğinde iş ilişkisinin sona erdirilmesi gerekiyor. Yükümlülüklere uyulmaması, somut olayın niteliğine göre adli süreçlere de yol açabiliyor.

• #Kiralık Hesap
• #MASAK